Для входа в личный кабинет НПФ Сбербанка клиентам негосударственного фонда необходимо зарегистрироваться в системе. Фонд отличается высокой надежностью (ruAAA по версии «Эксперт РА») и входит в ТОП-5 крупнейших негосударственных фондов страны (по версии портала banki.ru).
Содержание
О фонде
Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка является дочерней финансовой организацией крупнейшего банка страны. Все акции НПФ принадлежат ПАО Сбербанк. Финансовая организация была зарегистрирована в 2009 году, и за 11 лет на рынке надежно вошла в ТОП негосударственных пенсионных компаний. Клиентами НПФ Сбербанка в 2020 году являются больше 8,3 млн. страхователей.
В 2020 году по итогам 2 квартала размер пенсионных накоплений фонда превысил рекордный показатель: 615 млрд. руб. Такого объема ресурсов компании удалось достичь благодаря правильной организации работы персонала и активного привлечения новых страхователей.
Наибольшую активность вкладчики НПФ Сбербанка проявляли в период с 2014 по 2018 гг. За 4 года количество граждан, которые перевели свои накопления в частный фонд Сбербанка, с 1,1 млн. чел. увеличилось до 8,9 млн. Активную роль в этом сыграли сотрудники банка: до 1 января 2019 года перевести накопительную часть пенсии в НПФ можно было практически в каждом доп. офисе. С 1 января 2019 года порядок перехода в частные пенсионные компании изменился, поэтому стремительный рост количества страхователей прекратился.
Выбор программы НПФ
В НПФ Сбербанка можно оформить следующие виды договоров:
- ОПС – договор обязательного пенсионного страхования.
- ИПП – индивидуальный пенсионный план.
- КПП – коллективный пенсионный план.
Размер негосударственной пенсии в Сбербанке будет зависеть от доходов страхователя, самого фонда и выбранной программы. На сайте НПФ и Сбербанка есть калькулятор расчета пенсии. С помощью него страхователь может рассчитать, каким будет его негосударственная пенсия при достижении определенного возраста. Расчет на калькуляторе – бесплатный.
Обязательное пенсионное страхование
ОПС – это договор обязательного пенсионного страхования. Он предусматривает возможность перевести 6% накопительной части в негосударственную организацию. Одной из таких компаний является НПФ Сбербанка.
До 2014 года накопления переводились на счета частных фирм и индексировались в зависимости от их доходности. Но с 1 января 2014 года все 22% пенсионных отчислений автоматически перечисляются в страховую часть из-за моратория Правительства РФ. То есть, в НПФ Сбербанка в 2020 году индексируются те накопления, которые страхователи успели накопить до введения моратория. До введения моратория накопительную часть пенсии вместе со страховой перечислял работодатель.
Оформление ОПС через «Госуслуги»
В 2020 году оформить ОПС можно только через «Госуслуги» или отделения Пенсионного фонда России. Перейти в НПФ Сбербанка в банковских филиалах с 1 января 2019 года невозможно. Чтобы оформить заявление через «Госуслуги», необходимо:
- Войти в систему.
- Перейти на вкладку «Услуги».
- Выбрать «Пенсия, пособия и льготы».
- Нажать на вкладку «Установление пенсии».
- Выбрать «Перевод с одной пенсии на другую».
- Нажать на «Личное посещение ПФР» (если нет электронной подписи) или «Электронная услуга» (при наличии ЭЦП).
При оформлении заявления через «Госуслуги» страхователь все равно должен отправить копии документов в ПФР. Это можно сделать при помощи ЭЦП – в таком случае отделение Пенсионного фонда посещать не потребуется. В ином случае страхователь должен подписать заявление о переводе накопительной части взносов в частную финансовую организацию.
Переход в негосударственный фонд в ПФР
При переходе в НПФ через отделения ПФР России требуется взять с собой паспорт и СНИЛС. На сайте ПФР или через «Госуслуги» можно записаться на прием онлайн (например, по талону «Перевод с одной пенсии на другую»).
В ПФР клиенту необходимо оформить заявление на перевод накопительной части пенсии в Сбербанк. Услуга предоставляется бесплатно. Для перехода в НПФ из государственного фонда требуется внести свои данные в анкете, расписаться в договоре о переходе в сбербанковский фонд, а также подтвердить операцию спустя 2-3 дня, ответив на звонок из ПФР.
Сотрудники госфонда проверяют все заявление о переводе накопительной части пенсии в частные финансовые компании. Если страхователь не подтвердит свои намерения перейти в НПФ, в заявлении будет отказано.
Узнать о состоянии своего договора можно по телефону горячей линии НПФ Сбербанка: 8(800)555-55-50 (или по номеру 900). Линия поддержки работает круглосуточно. Для получения точных данных о состоянии договора клиентам фонда необходимо пройти идентификацию: назвать ФИО, номер СНИЛС (он же номер договора), паспортные данные. В случае отказа от предоставления личных данных в получении сведений о состоянии лицевого счета будет отказано.
Индивидуальный пенсионный план
В отличие от ОПС, формированием индивидуального пенсионного плана страхователь занимается самостоятельно, независимо от работодателя. Клиент НПФ Сбербанка сам выбирает периодичность взносов и их величину.
Чтобы оформить ИПП, необходимо:
- прийти в офис банка и написать соответствующее заявление;
- обратиться в филиал негосударственного фонда в Москве;
- заполнить заявку на сайте Сбербанка или в личном кабинете.
Быстрее всего оформить индивидуальный план онлайн, в личном кабинете. Для этого требуется:
- Войти в личный кабинет.
- Перейти на вкладку ИПП на главной странице фонда и нажать кнопку «Оформить».
- Заполнить данные.
- Оплатить не менее 1500 рублей.
- Выбрать условия взносов (сумма, периодичность).
- Подтвердить соглашение.
Минимальный срок оформления ИПП составляет 5 лет. По истечении этого срока, если ИПП не был расторгнут, соглашение продляется на тот же период.
Корпоративные пенсионные программы
КПП – особый вид договора, который работодатель оформляет для себя и своих сотрудников. В рамках этого соглашения можно заключить коллективный страховой план для каждого работника фирмы. Отличие между ИПП и КПП в том, что по индивидуальному пенсионному плану взносы оплачивает сам страхователь, а при подписании договора КПП – работодатель.
Чтобы узнать сумму накоплений по коллективному тарифному плану, необходимо войти в личный кабинет страхователя. В случае увольнения с работы корпоративный договор с конкретным работником расторгается.
Расторжение договора
Если страхователям необходимо досрочно снять деньги с индивидуального накопительного счета, они должны расторгнуть соглашение. Для расторжения договора ИПП можно обратиться в офис банка, НПФ или подписать документы онлайн.
При досрочном расторжении ИПП можно потерять до 50% внесенных средств. Чтобы снять деньги с ИПП без потери вложений, страхователям требуется подождать не менее 5 лет.
Чтобы расторгнуть договор ОПС, необходимо:
- направить заявление с копией документов в головной офис НПФ;
- записаться в ПФР;
- перейти в другой негосударственный фонд.
Срок рассмотрения заявки о смене фонда – 14 дней. Окончательный перевод накопительной части пенсии в госфонд или частную организацию осуществляется в первом квартале года, следующего за годом подачи заявления.
Если клиент расторгает договор спустя 1-4 года после подписания, все начисленные проценты сгорают. Чтобы получить все накопленные средства, договор со Сбербанком должен быть активным на протяжении более 5 лет.
Получение накопительной части пенсии
Чтобы получить накопительную часть пенсии, страхователь НПФ Сбербанка должен:
- прийти в отделение банка с паспортом, всеми документами по ОПС и написать соответствующее заявление;
- прийти в офис НПФ Сбербанка в Москве и подать заявку;
- оформить услугу онлайн, через личный кабинет;
- направить копии документов в офис НПФ заказным письмом.
Самый быстрый способ – направить заявление через личный кабинет. Как заполнить заявку на получение негосударственной пенсии онлайн:
- Войти на сайт.
- Перейти на вкладку «Заявления», далее – «Оформить/подать».
- Выбрать «Заявление на выплату пенсии по договору ОПС».
- Подтвердить вход через личный кабинет Сбербанка или портал «Госуслуги».
- Ввести недостающие данные (номер счета, карты).
- Подтвердить согласие на обработку данных.
- Ознакомиться с результатами.
Выдача накопительной части пенсии осуществляется при достижении пенсионного возраста за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Срок обработки запроса на выплату составляет от 1 до 14 дней.
Наследники и правопреемники
Негосударственную пенсию, в отличие от страховой, можно передавать по наследству. По заявлению правопреемника деньги может получить тот, кого страхователь указал в своем заявлении. Документ составляется и заверяется у нотариуса, а его копия направляется в офис фонда.
Если страхователь не назначил правопреемников, после его смерти выплаты в равных долях будут распределены между первоочередными наследниками или другими родственниками, согласно требованиям наследственного права РФ.
Преимущества фонда
Негосударственный фонд Сбербанка – один из крупнейших в стране. Основные преимущества финансовой организации:
- стабильность. Доходность НПФ Сбербанка по годам демонстрирует надежное финансовое положение фонда. С 2015 года коэффициент доходности по ОПС не опускался ниже 7,5%, а по договорам НПО (негосударственного пенсионного обеспечения) – ниже 6,9%;
- доступность. Узнать сумму накоплений, увеличить размер взносов по ИПП, изменить или расторгнуть соглашения клиенты фонда могут онлайн, в ПФР или московском офисе. Вся информация о фонде находится в открытом доступе. Чтобы узнать о коэффициентах, достаточно зайти в личный кабинет клиента или на официальный сайт НПФ;
- перспективы роста. В 2020 году клиентами фонда уже являются 8,3 млн. чел. По прогнозам экономистов Сбербанка, в ближайшие 5 лет мораторий на формирование накопительной части пенсии может быть отменен, что приведет к стремительному росту количества страхователей;
- возможность оформить налоговый вычет онлайн. Клиенты могут вернуть налоги за взносы по индивидуальной пенсионной программе онлайн, с помощью платных сервисов. Возврат осуществляется с суммы платежей, не превышающих 120 000 рублей. Максимальная сумма возврата налога за взносы по ОПС составляет 15600 рублей (13% со 120 000). Для оформления вычета требуется прислать менеджеру чеки выплат, справку о доходах за налоговый период и выписку с лицевого счета фонда за период возврата;
- хорошая репутация. НПФ Сбербанка – на 100% дочерняя фирма крупнейшего финансового института страны. Многолетняя история банка и его лидирующие позиции на рынке доказали надежность и финансовую устойчивость всей системы Сбербанка.
Положительные отзывы клиентов на тематических порталах (banki.ru, sravni.ru) – еще одно доказательство стабильности фонда.
Регистрация в личном кабинете
Чтобы начать работу в онлайн-сервисе фонда, требуется зарегистрироваться в системе. Регистрация бесплатная и занимает не более 10 минут. Регистрация в личном кабинете пенсионного фонда осуществляется с помощью:
- аккаунта на портале «Госуслуг». Для доступа используются данные ЕСИА;
- личного кабинета клиентов «Сбербанк Онлайн».
В личном кабинете фонда страхователи могут управлять пенсионными накоплениями, изучить информацию о действующих и закрытых договорах, узнать о начисленных процентах, получить консультацию у специалистов службы поддержки.
Регистрация через личный кабинет «Сбербанк Онлайн»
Регистрация в личном кабинете НПФ возможна с помощью данных в системе «Сбербанк Онлайн». Как зарегистрироваться онлайн через личный кабинет банка:
- Перейти на страницу фонда.
- В правом верхнем углу выбрать «Личный кабинет».
- Нажать на кнопку «Регистрация».
- Выбрать «Войти через Сбербанк».
- Определиться с одним из трех вариантов идентификации. Используя аккаунт в личном кабинете Сбербанка, можно войти по биометрии (визуализация клиента), QR-коду или логину и паролю.
- Ввести необходимые данные и выполнить иные указания (например, поднести к QR-коду смартфон и нажать на подтверждение).
- Заполнить анкету (телефон, имя, адрес) и подтвердить согласие на обработку персональных данных.
Регистрация через «Госуслуги»
Чтобы войти в личный кабинет через «Госуслуги», необходимо иметь действующий аккаунт в ЕСИА. Для этого страхователь должен войти на сайт «Госуслуг», ввести свои данные (телефон, почту или СНИЛС с паролем), а затем подтвердить переход по ссылке на сайте фонда. Если у страхователя нет аккаунта на «Госуслугах», следует воспользоваться альтернативным вариантом – входом через «Сбербанк Онлайн».
Вход на сайт
Чтобы войти в личный кабинет, можно использовать:
- номер телефона;
- электронную почту;
- СНИЛС;
- аккаунты «Сбербанк Онлайн» и «Госуслуг».
Вход в личный кабинет по СНИЛС, телефону или e-mail невозможен без ввода пароля. Его клиент придумывает самостоятельно после регистрации на сайте. Если пароль утерян, его можно восстановить: следует нажать на кнопку «Забыли пароль» и следовать указаниям.
Рейтинг пенсионного фонда
НПФ Сбербанка отличается финансовой устойчивостью и стабильностью. Это подтверждает высочайший рейтинг от агентства «Эксперт РА» – ruAAA. 27 января 2020 года рейтинг фонда был вновь подтвержден со статусом «Стабильный».
По версии информационного портала «Выберу» сбербанковский фонд входит в 3 ТОП-рейтинга страны:
- 1 место по объему пенсионных накоплений (577 млрд. руб. за 2019 год).
- 3 место по оценке финансовой надежности (на основе анализа данных «Эксперт РА»).
- 19 место по доходности (с показателем 9,1% по итогам 2019 года).
Основное преимущество фонда – доступность и надежность. Получить консультацию о пенсионных программах и услугах можно в большинстве офисов Сбербанка. Рост пенсионных накоплений обеспечивает фонду финансовую устойчивость, что является 100% гарантией получения выплат для страхователей.